天津市人民政府办公厅


关于印发天津市小额贷款公司管理暂行办法的通知

津政办发 〔2011〕70 号



各区、县人民政府，各委、局，各直属单位：
　　经市人民政府同意，现将《天津市小额贷款公司管理暂行办
法》印发给你们，自2011年8月1日起施行。



　　　　　　　　　　　　　　　　天津市人民政府办公厅
　　　　　　　　　　　　　　　二〇一一年六月二十三日


　　　　　　　天津市小额贷款公司管理暂行办法


　　　　　　　　　　　第一章　总则
　　第一条　为加强对我市小额贷款公司的监督管理，规范小额
贷款公司经营行为，促进小额贷款公司持续健康发展，根据《中
华人民共和国公司法》，参照银监会、人民银行《关于小额贷款
公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），制定本办法。
　　第二条　在天津市辖区内设立的小额贷款公司准入、退出、
日常监管和风险处置适用本办法。
　　第三条　本办法所称小额贷款公司，是指在天津市由企业法
人、其他社会组织及自然人经批准投资设立，不吸收公众存款，
经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
　　第四条　小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享
有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公
司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，
股东以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担有限责任。
　　第五条　小额贷款公司应执行国家经济金融方针和政策，遵
守社会公德和商业道德，诚实守信合法经营，接受政府和社会公
众的监督，在法律法规许可的范围内开展业务。自主经营，自负
盈亏，自我约束，自担风险，其合法合规的经营活动受法律保护，

不受任何单位和个人的干涉。
　　第六条　天津市人民政府金融服务办公室（以下简称市金融
办）是本市小额贷款公司监督管理部门，负责小额贷款公司准入、

退出、日常监管、风险处置以及相关工作的统筹协调。
　　第七条　区县人民政府指定的金融主管部门负责在本辖区注
册登记的小额贷款公司的日常监管工作。
　　
　　　　　　　　　　第二章　股东资格
　　第八条　企业法人、自然人、其他社会组织可以申请出资设
立小额贷款公司，并依据《中华人民共和国公司法》和本办法规
定，履行股东职责，承担相应义务。
　　第九条　出资设立小额贷款公司的企业法人和其他社会组织
应具备下列条件：
　　（一）依法登记注册并存续，具有法人资格；
　　（二）无不良信用记录；
　　（三）具有充足的认缴出资能力；
　　（四）以自有资金出资且来源真实合法。
　　第十条　出资设立小额贷款公司的自然人应具备下列条件:
　　（一）具有完全民事行为能力；
　　（二）无违法犯罪和不良信用记录；
　　（三）经评估具有充足的认缴出资能力；
　　（四）以自有资金出资且来源真实合法。


　　　　　　　第三章　公司设立、变更及终止
　　第十一条　在天津市辖区内设立小额贷款公司，应当经市金
融办审查批准后办理工商注册登记手续。
　　第十二条　小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、
组织形式依次组成。行业表述应当标明"小额贷款"字样，组织形
式为有限责任公司或股份有限公司。
　　第十三条　小额贷款公司注册资本金实行限额管理。公司注
册资本金不得低于5000万元人民币。出资人出资比例应符合国家
和本市有关规定。
　　第十四条　申请设立的小额贷款公司除满足本办法规定的最
低注册资本限额外，还应具备下列条件：
　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；
　　（二）有符合《中华人民共和国公司法》和本办法规定的股
东，且至少有一名法人股东；
　　（三）注册资本为实收货币资本，出资来源真实合法，且由
出资人一次性缴足；
　　（四）有符合任职资格条件的董事、监事、高级管理人员和
从业人员；
　　（五）有与开展业务相适应的组织机构和管理制度；
　　（六）有适合经营要求的营业场所和相关设施；
　　（七）国家有关部门规定的其他审慎性条件。
　　第十五条　鼓励小额贷款公司集团化经营，设立总分制的小
额贷款公司，扩大贷款覆盖面。
　　第十六条　小额贷款公司发生国家有关部门规定的变更事项，

须经市金融办批准后方可办理工商变更登记。
　　第十七条　小额贷款公司注销、被撤销及依法履行清算程序
的，按照国家有关法律法规的规定执行。
　　
　　　　　　　 第四章　公司治理与合规经营
　　第十八条　小额贷款公司要健全公司治理结构，明确股东会、

董事会、监事会和经理层的权利和义务，规范议事规则和工作流

程，确保公司治理科学、运作高效。
　　第十九条　小额贷款公司要完善内部组织体系，根据自身经
营规模和业务特点，设置分工合理、职责明确、相互监督的职能
部门，选聘具备资格的从业人员，依法经营、规范发展。
　　第二十条　小额贷款公司要建立科学有效的风险管理和内部
控制制度，制定较为完备的规章制度并严格执行，规范信贷管理
流程，健全主要业务岗位间的监督制衡机制，加强内部审计稽核
工作，防范风险。
　　第二十一条　小额贷款公司经批准可以经营下列业务：
　　（一）各项小额贷款；
　　（二）票据贴现；
　　（三）贷款转让；
　　（四）贷款项下的结算；
　　（五）与小额贷款相关的咨询业务；
　　（六）经批准的其他业务。
　　第二十二条　在天津市注册成立的小额贷款公司不得在天津
市辖区外经营业务。
　　第二十三条　小额贷款公司营运资金的主要来源为股东缴纳
的资本金、接受的捐赠资金以及银行业金融机构的融入资金。不
得以任何方式集资、吸收或变相吸收公众存款。
　 第二十四条　鼓励优质小额贷款公司增资扩股，加强与银行
业金融机构宽领域合作，不断提升资产规模、经营实力和管理水
平。鼓励银行业金融机构在互利共赢、风险可控的前提下，积极
开办批发资金发放和资产转让业务，并做好延伸金融服务。
　　第二十五条　小额贷款公司发放贷款应坚持小额分散原则，
防止贷款过度集中。
　　第二十六条　小额贷款公司贷款发放与本息回收应采用银行
转账方式进行。
　　第二十七条　小额贷款公司按照市场化原则开展各项经营活
动，贷款利率的设定不得违反法律法规规定。
　　第二十八条　小额贷款公司应根据自身业务特点建立资产分
类制度，准确划分资产质量类别，足额计提呆账准备金，贷款损
失准备充足率不低于100%。
　　第二十九条　小额贷款公司应按照金融企业财务规则，建立
健全企业财务会计制度和财务管理制度。
　　第三十条　小额贷款公司应真实记录并全面反映业务活动和
财务状况，编制财务会计报告。年度财务会计报告需经具有相应
资质的会计师事务所审计。
　　第三十一条　小额贷款公司应按照相关要求向财政部门办理
财务登记，接受财务合规性监管和监督检查。按规定向财政、金
融监管部门报送财务和经营报告。
　　第三十二条　小额贷款公司应不断提升公司信息化管理水平，

在业务管理系统中反映所开展业务活动并与全市小额贷款公司动

态信息监测系统对接。
　　第三十三条　小额贷款公司应履行反洗钱义务主体责任，依
法采取预防监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度。
　　第三十四条　小额贷款公司申请办理房屋、土地、股权、知
识产权、机器设备、车辆等抵（质）押登记时，相关职能部门应
予以办理。
　　
　　　　　　　 第五章　监督管理与风险防范　　
　　第三十五条　建立全市小额贷款公司动态信息监测系统，加
强非现场统计监测，对公司经营运作情况实施持续动态监管。
　　第三十六条　市金融办根据监管需要，对小额贷款公司进行
现场检查。
　　第三十七条　市金融办根据监管需要，指定具有相应资质的
会计师事务所对存在风险隐患的小额贷款公司进行专项审计。
　　第三十八条　支持小额贷款公司协会工作，发挥行业自律、
维权、协调、服务作用。


　　　　　　　　　　第六章　法律责任
　　第三十九条　小额贷款公司违反国家法律法规及本办法规定
的，由市金融办责令改正；情节特别严重或者逾期不改正的，责
令停业整顿或取消其小额贷款公司业务经营资格。
　　第四十条　公民、法人或其他社会组织可以向有关部门举报
小额贷款公司的涉嫌违法违规行为。
　　
　　　　　　　　　　 第七章　附　则
　　第四十一条　市金融办根据本办法制定具体实施细则。
　　第四十二条　本办法自2011年8月1日起施行，2016年7月31
日废止。




对离任法官、检察官任职回避制度的探讨

文/曹全南、邵永兴


在80年代中期，中国律师制度恢复之初，在人们对律师职业的陌生和神秘中中国律师从无到有，队伍日益壮大。敢为天下先的律师界前辈大多是服从组织调动来自公、检、法的干警。随后一批批政法院校毕业的中专生、大专生、本科生加入了律师的行列，而今律师队伍中法学硕士、博士大有人在。律师在中国已不再是一个神秘的职业。
修正后的《法官法》、《检察官法》对离任法官、离任检察官作出了任职回避规定。《法官法》规定：“法官从人民法院离任后二年内，不得以律师身份担任诉讼代理人或者辩护人。 法官从人民法院离任后，不得担任原任职法院办理案件的诉讼代理人或者辩护人。” 《检察官法 》规定：“检察官从人民检察院离任后二年内，不得以律师身份担任诉讼代理人或者辩护人。检察官从人民检察院离任后，不得担任原任职检察院办理案件的诉讼代理人或者辩护人。” 这一任职回避规定使早期从法院、检察院调入律师事务所的律师及部分近年来现已从事律师职业的原法官、检察官在原任职地继续执业发生了现实和法律的冲突而遇到法律障碍。而修正后的《律师法》只规定了曾担任法官、检察官的律师从离任后二年内不得担任诉讼代理人或辩护人，并没有对已担任律师的离任法官、离任检察官的任职回避作出进一步的限制。
《法官法》、《检察官法》及《律师法》对法官、检察官离任后二年内不得以律师身份担任诉讼代理人或辩护人的规定是一致的，但法官、检察官离任后二年内如果不以律师身份可否担任诉讼代理人或者辩护人？《法官法》及《检察官法》对此却无明确规定。如果可以，这一任职回避规定形同虚设。《法官法》、《检察官法》对法官、检察官在离任二年后不得在原任职地担任诉讼代理人或者辩护人的进一步执业限制又没有“以律师身份”的外延设定。法官、检察官离任二年后如果以律师身份可否担任诉讼代理人或者辩护人？如果不可以，《法官法》、《检察官法》与《律师法》显然存在着部门法之间法律与法律的冲突。从法不禁止即为合法的逻辑来推论，法官、检察官离任后二年内只要不以律师身份可以担任诉讼代理人或者辩护人，法官、检察官离任二年后以律师身份担任诉讼代理人或者辩护人应当可以。如能这样理解，法官、检察官只要离任二年内不担任律师，离任二年后担任律师，则可彻底规避任职回避规定。由此，《法官法》、《检察官法》的任职回避制度在在逻辑上使人不可理解。如何解决《法官法》、《检察官法》对离任法官、离任检察官所作出的任职回避规定存在的诸多立法缺陷，如何正确理解和规范离任法官、离任检察官的任职回避规定，还急待于立法的修改或立法解释、司法解释的出台。
《法官法》、《检察官法》对离任法官、离任检察官的任职回避规定的立法本意一、是保障司法公正，防止离任法官、离任检察官因其原任职务而影响法院、检察院依法履行职责，彻底杜绝人情案、关系案；二、是确保法官队伍和检察官队伍的稳定。其立法本意无可厚非。然而，中国律师制度的历史遗留了中国特色的历史问题，片面地以现实需要解决现实问题背离了历史唯物主义。50年代及80年代一大批服从组织需要离开公、检、法转而从事律师职业的老律师们开创和恢复了中国律师制度的新时代，他们离任至今已有十几年、几十年，其原任职务对原任法院、原任检察院依法履行职责的影响已随岁月而流逝。因为十几年前、甚至几十年前担任过法官、担任过检察官而推断他们可能影响司法公正在事实上也是没有充分理由的。不分情形地对他们作出永久性的任职回避规定违背了当代中国律师的发展史。
法官、检察官离任后担任律师的其他情形各有不同。其他情形主要有四类：（1）法官或检察官离休、退休转而从事律师职业；（2）因个人价值取向的原因或其他原因从法院或检察院辞职转而从事律师职业；（3）因违纪、违法被法院或检察院辞退、开除转而从事律师职业；（4）原任法官或检察官因组织需要而调离法院或检察院从事其他职业，然后再转而从事律师职业。对于上述四类情形的原任法官、检察官作二年的任职回避规定，不分地域地限制离任法官、离任检察官在二年内不得以律师身份担任诉讼代理人或辩护人对保障司法公正及保证法官、检察官队伍的稳定无疑有着十分重要和深远的意义。但该规定对离任法官、离任检察官不以律师身份担任诉讼代理人或辩护人的情形未作限制规定笔者认为是立法的疏漏。《法官法》、《检察官法》进而对法官、检察官离任二年后在原任职地的任职回避作出了无限期的永久性限制规定，笔者认为是欠合理的。我国目前对法官、检察官终身荣誉及终身待遇问题在短期内还难以解决，在任法官、在任检察官并不享受高于其他职业的特殊待遇。因为担任过法官、检察官而永久性地限制其在原任职地不得担任诉讼代理人或辩护人，其所享受到的权利和其所承担的义务有失平衡。离任法官、离任检察官的专业知识及特长一般仅局限于法学领域，离任后最能发挥其才华的职业是担任律师。知识财富的充分利用无论对其本人或对社会都是具有积极的意义。目前在职律师中曾经担任过法官、检察官的有相当多的人数，如果他们不得在原任职地担任诉讼代理人或辩护人，他们要么背井离乡，要么放弃律师职业。如何客观公正地看待曾经担任过法官、检察官的现任律师依法执业的问题？如何充分利用离任法官、离任检察官的专业知识资源？在现实和法律相冲突、法律与法律相冲突的情况下，对《法官法》、《检察官法》任职回避制度的理解适用及其合理性的探讨、研究有着十分迫切的现实意义。
笔者认为，设定一个合理的任职回避期限远比无度地终身限制来得理性和科学。对“因组织需要调入律师事务所担任律师的律师”在任职回避规定中应当予以例外。对法官或检察官因组织需要调入律师事务所担任律师的，以“例外”排除对他们的任职回避限制有利于客观公正地解决历史遗留问题。法官、检察官因工作需要调入律师事务所担任律师是50年代或80年代特定历史时期的历史产物，这种工作调动早已成为历史而一去不复返。因此，以“例外规定”排除对曾担任过法官或检察官后因组织需要调入律师事务所担任律师的任职回避限制对现行制度不会造成新的影响。其他四类情形如不加任何任职限制对司法公正有着现实的负面影响，应受一定的任职回避限制。但该四种情形均不符合“因组织需要调入律师事务所担任律师”的例外条件，因此对法官或检察官因组织需要调入律师事务所担任律师的情形规定为例外不会造成《法官法》、《检察官法》体系上的混乱。
《法官法》、《检察官法》与《律师法》是等级层次效力平行的部门法，从法学原理审视，该三部法律均不应具有溯及继往的效力。因此，在理论上《法官法》、《检察官法》的任职回避规定不能对该法律生效之前已经从事律师职业的离任法官、离任检察官加以约束。但在此之前，最高人民法院于2000年1月31日规定： 审判人员及法院其他工作人员离任二年内不得担任诉讼代理人或者辩护人，离任二年后以对方当事人提出异议为前提，不得担任原任职法院审理案件的诉讼代理人或者辩护人。最高人民检察院于2000年7月17日规定：检察人员离任后两年内，不得担任诉讼代理人和辩护人。而对检察官离任二年后的任职回避未作进一步规定。因而，《法官法》、《检察官法》生效前离任的法官、检察官其任职回避应当适用该两项司法解释的规定，但对该两项司法解释所能够溯及的范围以前已经离任的法官、检察官以任职回避规定加以约束应当是没有充分法律根据的。对离任法官、离任检察官任职回避限制年限应当如何假定？笔者认为以5-10年为限，超过10年只是一种“司法公正”的摆设而无实际意义。在已有2年内不分地域的任职回避限制的前提下，对其在原任职地再加3年职业限制（在原任职地的任职回避限制年限为5年）。即“法官从人民法院离任后5年内，不得担任原任职法院办理案件的诉讼代理人或者辩护人。” “检察官从人民检察院离任后5年内，不得担任原任职检察院办理案件的诉讼代理人或者辩护人。”如果将离任法官、检察官在原任职地的职业回避规定作出有期限的限制，那么对“因组织需要调入律师事务所担任律师”的历史遗留问题已经得到解决而不需作例外规定。
对离任法官、离任检察官任职回避限制年限过短难以体现任职回避制度的实际作用，无期限地永久性限制缺乏公平、理性和科学。社会关系的联结千丝万缕，可能影响司法公正的情形错综复杂。没有担任过法官、检察官的律师与法院、检察院也可能产生种种联系。根据一般的经验，法官、检察官离任5年后对原任职法院、检察院的影响已基本消除，即使其在原任职部门还有一定的影响，但此种影响与其原有权力已无直接的必然关系。以受到5年职业回避限制为代价跳槽从事律师职业的法官、检察官在现实生活中几乎不存在，以5年为限的有期限职业回避制度不会造成法官队伍、检察官队伍的不稳定。对因一般违法违纪被辞退、开除的法官、检察官5年后已足以使其思过，因违法犯罪受到刑事处罚的《律师法》已作不得担任律师的禁业规定。离退休法官、检察官离退休后经过5年年事已高，其原有影响已基本消除，且律师注册有70岁的年龄限制。
从《法官法》、《检察官法》任职回避规定的立法目的出发，兼顾部门法的协调统一，以服从保障司法公正为根本宗旨，笔者认为对法官的任职回避可规定为：“法官从人民法院离任后二年内，不得担任诉讼代理人或者辩护人。 法官从人民法院离任后5年内，不得担任原任职法院办理案件的诉讼代理人或者辩护人。” 对检察官的任职回避可规定为：“检察官从人民检察院离任后二年内，不得担任诉讼代理人或者辩护人。检察官从人民检察院离任后5年内，不得担任原任职检察院办理案件的诉讼代理人或者辩护人。” 对律师任职规定可统一为：“ 曾担任法官、检察官的律师，从人民法院、人民检察院离任后两年内，不得担任诉讼代理人或者辩护人。曾担任法官、检察官的律师从人民法院、人民检察院离任后5年内，不得担任原任职法院或原任职检察院办理案件的诉讼代理人或者辩护人。”取消离任法官、离任检察官任职回避规定中“以律师身份”的外延设定，使离任法官、离任检察官任职回避规定的内涵更为全面和合理。
法官、检察官任职回避制度的建立是当代法制的一大进步，而对这一制度的不足进行批判性的研究更有利于这一制度的进一步完善。中国律师制度的今天离不开50年代、80年代原任法官或检察官因组织需要调入律师事务所担任律师的敢为天下先的老律师们的默默奉献。吃水不忘挖井人，对50年代、80年代因组织需要调入律师事务所担任律师的前辈以任职回避规定限制其在原任职地从事律师职业我们无法向历史交代。对法官、检察官无度地禁锢并不能从根本上优化法官队伍和检察官队伍，最高人民法院在优秀律师中选拔和招聘法官的尝试虽未如意，但使从事法官、检察官职业成为优秀律师的追求才是我们的目标，当有一天把律师从业经历作为法官、检察官的任职条件写进我国的法律，这才是我们梦中的里程碑！

通讯地址：江苏省太仓市人民南路8号 江苏苏州金太律师事务所
邮政编码：215400电话：0512-53541148电子邮件：jintaishao@msn.com